ового регулирования финансовохозяйственной деятельности
предприятий и банков. Усилия, предпринимаемые Россией в  этом  направле-
нии, иногда достигают желаемого результата.  За  последний  год  удалось
вернуть часть валюты из США, Канады, Англии, Кипра, Турции, Латвии, Гер-
мании, Австрии, Ирландии на сумму эквивалентную 70 миллионам  американс-
ких долларов. Но вряд ли это может служить утешением. Сотни  миллиардов,
по мнению экспертов-правоведов, возвратить не удастся никогда.
   Из аналитической справки МВД России: "Начиная с 1993 года  отмечается
сверхдинамичный рост криминальных проявлений в банковской системе. Годо-
вые темпы роста преступлений составили в 1993 году-78%, в  1994  году  -
17%, в 1995 году - 264% и в 1996 году - 260%. Однако, по мнению  руково-
дителей Главного управления по экономическим преступлениям, эти цифры не
в полной мере отражают реальную ситуацию. Уровень латентности правонару-
шений в кредитно-финансовой сфере достигает 90%, а хищений не менее 80%.
Суммарный ущерб, нанесенный банковскими преступлениями, составляет более
67 триллионов рублей".
   В ближайшее время ожидается всплеск нового вида криминального бизнеса
- использования для обогащения электронных средств  доступа  (компьютер-
ные, телекоммуникационные системы, кредитные карточки и другие способы).
Проблема становится все более актуальной, так как банковские и  финансо-
вые организации перешли на расчеты с помощью компьютерных сетей. Не  так
давно электронного взломщика, разыскиваемого белорусской  милицией,  за-
держали в России с помощью столичных оперативников. Мошенник,  входивший
в сговор с представителями крупных банковских структур,  присвоил  около
семи миллиардов рублей.
   Как считают аналитики Главного управления по экономическим преступле-
ниям МВД России, - это лишь первая ласточка и скоро воровство с  помощью
компьютеров станет таким же  распространенным  видом  преступлений,  как
когда-то использование для  получения  денег  фальшивых  авизо.  Кстати,
ущерб, нанесенный авизовками российской экономике, цифрами оценить труд-
но. Как долго поддельные платежки применялись мошенниками, до их обнару-
жения и изучения механизма обмана, не знает никто.  Зато  известно,  что
изымают их время от времени вот уже шестой  год  подряд,  финансисты  же
считают, что похищенные миллиарды подорвали основы российской экономики,
явились причиной стремительного роста инфляции и кризиса  сотен  коммер-
ческих банков.


   Воздушные миллиарды

   Хищения сотен миллиардов с помощью  поддельных  банковских  платежных
документов аналогов в истории мировой криминалистики  не  имеют.  Суммы,
присвоенные махинаторами, сопоставимы с объемами валютных резервов целых
государств. Таких размахов экономическая преступность еще не знала.
   Операции по изъятию денег проводились настолько изящно, что их  меха-
низм долго не могли понять даже опытные финансовые ревизоры.  По  словам
заместителя начальника Главного управления по экономическим преступлени-
ям МВД России Кузьмы Шаленкова, ставшие жертвами банкиры разводили рука-
ми: "Кто несет за это ответственность? Ведь все как будто на месте - до-
кументы, печати, подписи..." Пока банкиры разбирались, а  операционистки
производили зачисление грамотно состряпанных фальшивок, на счетах  подс-
тавных фирм, созданных специально для этих целей, появлялись кругленькие
суммы.
   Деньги крали в таких количествах, что ворам приходилось вывозить  на-
личность в мешках на грузовых фургонах. Одну из таких групп,  обналичив-
шую несколько миллионов рублей, задержали в центре Москвы в  двух  шагах
от Петровки, 38. Документов, объясняющих происхождение прорвы денег, за-
держанные предоставить не смогли.  Началось  следствие,  которое  вывело
оперативников на Чечню.
   Фальшивые авизовки нередко называют "чеченскими". В  этом  есть  доля
истины. Большая часть липовых документов имела реквизиты банков  Чеченс-
кой республики. Однако справедливости ради нужно отметить, что  и  раск-
рыть аферу века помогли сами чеченцы.
   Генерал Шаленков рассказал, что еще в начале 1992 года (период наибо-
лее активной деятельности махинаторов) в МВД России приехали три офицера
чеченской милиции. Они предложили московским оперативникам сотрудничест-
во, с целью выявления преступлений в кредитно-финансовой системе. Общими
усилиями сыщики Москвы и Грозного вскрыли миллиардные денежные операции,
проведенные Центральным операционным управлением и  Центральным  расчет-
но-кассовым центром ЦБ России по документам  коммерческих  структур  Че-
ченской республики.
   Сегодня, после многолетнего военного противостояния и взаимного ожес-
точения, этот пример кажется неправдоподобным. Чеченец на  стороне  рос-
сийского закона? Невероятно! Тем не менее факт остается фактом. Люди,  с
риском для жизни выполнявшие свой долг, напомнили известную аксиому: на-
род не может состоять из одних подлецов или  добродетельных  граждан,  а
назойливо предлагаемые ярлыки не более чем спекуляция политиков.
   Что касается риска - для офицеров МВД Чечни он был более чем  реален.
Еще в Москве в период командировки грозненские оперативники слышали  уг-
розы в свой адрес. 26 мая 1992 года около 8.30 утра у гостиницы "Комета"
(ведомственная гостиница МВД России) их встретил некий Ахмедов, проходя-
щий по делу малого предприятия "Тайс". Первая угроза прозвучала довольно
миролюбиво. Он предупредил офицеров о возможных неприятностях,  если  те
не прекратят проверку документов "Финист-банка". Совету  "доброжелателя"
оперативники не последовали, и тогда прозвучали выстрелы.
   Уже в Грозном прямо в здании республиканского МВД на майора  И.  было
совершено нападение. Офицер оказался не робкого десятка, обезоружил  на-
падавшего и продолжал работу. Но угрозы не прекращались.  И,  приехал  в
Москву, обратился в управление кадров МВД с просьбой о переводе из Чечни
вместе с семьей. Помочь ему то ли не смогли, то ли не захотели. Чиновни-
ку, сидящему в уютном московском кабинете, доводы майора, бросившего вы-
зов грозненской мафии,  показались  неубедительными.  Впрочем,  кавказцу
предложили перевод... на Сахалин. Тот подумал, взвесил все за  и  против
добровольной ссылки на край света, куда при царе-батюшке отправляли  ка-
торжников, и жизни на родине и выбрал последнее. Через несколько месяцев
он был убит в Грозном при невыясненных обстоятельствах.
   Умышленно не называю фамилий мужественного майора и его товарищей.  В
Чечне у них остались семьи...
   Из письма, направленного руководству Центрального банка России:  "МВД
РФ располагает информацией о поступлении в Расчетно-кассовый центр Глав-
ного управления ЦБ России по Москве  кредитовых  авизо  из  коммерческих
банков Чеченской республики под гарантии последующего перевода  денег  с
просьбами кредитования указанных в документах коммерческих структур. По-
лучаемая в этих структурах наличность вывозится в Чеченскую республику.
   В настоящее время выявлено около 70 авизо на  общую  сумму  более  17
миллиардов рублей. Следственные и  оперативно-розыскные  материалы  дают
основание сомневаться в реальном обеспечении указанных кредитовых авизо.
Просим рассмотреть возможность безотлагательной проверки реальной  обес-
печенности взаиморасчетов с банками Чеченской республики и проинформиро-
вать о результатах МВД РФ".
   Первое же уголовное дело заставило пойти на  беспрецедентный  шаг.  В
июле 1992 года МВД России разослало телеграмму, в которой попросило,  до
принятия решения на правительственном уровне, срочно  приостановить  фи-
нансовые операции по конкретным авизо и переводным  телеграммам.  Номера
фальшивых документов занимали полторы страницы сплошного текста без про-
белов. Суммы предполагаемых выплат колебались в пределах от  960  до  11
миллионов.  Упоминались  названия  банков  "Соцразвитие",  "Центросоюз",
"Востокинвестбанк", "Профбанк", "Эрабанк" и другие. При этом МВД предла-
гало уделять особое внимание платежным документам, поступающим из  Чечни
и Дагестана.
   Об изобретателях гениальной "экспроприации" речь впереди. Что касает-
ся исполнения, то здесь особенно хитрить нужды  не  было.  В  российской
банковской системе до той поры действовал унаследованный от бывшего Гос-
банка СССР порядок, в соответствии с которым средства  на  счета  банков
зачислялись на основании так называемых кредитовых авизо. Они изготавли-
вались банками-отправителями самостоятельно. К числу уполномоченных бан-
ков относились специализированные Агропромбанк,  Жилсоцбанк,  Промстрой-
банк.
   Поддельные кредитовые авизо по своим внешним признакам, с учетом  ус-
тановленного порядка их заполнения, полностью соответствовали требовани-
ям действующих тогда правил ведения бухгалтерского учета. На  момент  их
поступления в банки они рассматривались как законные финансовые докумен-
ты. Если же учесть загруженность банковских служащих  и  огромный  поток
обрабатываемых ими бумаг, то станет понятна сложность выявления  "черной
кошки в темной комнате". Хотя можно допустить,  что  кошку  найти  никто
особенно и не хотел...
   Позже оперативники, занимавшиеся проблемой появления авизовок, прове-
рили десять самых крупных банков, замешанных в скандале. Выяснилось, что
на момент получения денег по фальшивым авизовкам все  они  находились  в
критическом положении. У них не оставалось выбора: либо брать незаконные
кредиты с помощью авизовок, либо объявлять о банкротстве и  выходить  на
улицу с протянутой рукой. Для  многих  финансистов  получение  воздушных
миллиардов оказалось спасительной соломинкой.
   И даже если бы какой-нибудь чересчур принципиальный бухгалтер захотел
проверить законность авизовок, сделать это ему бы не удалось. Установить
подлинность документов имеющимися  в  распоряжении  финансовых  структур
средствами было невозможно. А сверка операций по счетам  банков-отправи-
телей и банков-получателей растягивалась на долгое время и желаемого ре-
зультата не принесла бы.
   Центробанк России сделал попытку взять ситуацию под контроль. Прежняя
система расчетов между банками была признана порочной. Начиная с 1 апре-
ля 1992 года выписка  авизовок  для  зачисления  средств  по  корреспон-
дентским счетам производилась лишь расчетно-кассовым центром (РКЦ) Цент-
робанка России. По замыслу руководства ЦБ эти меры, как и  использование
спецсвязи для экспедирования авизо, должны были свести до минимума  риск
подделки или изготовления фальшивок. Предполагалось также ввести  особое
кодирование финансовых документов. Однако эти благие намерения серьезно-
го влияния на обстановку в кредитно-финансовой сфере не оказали.
   Из оперативных материалов: "МВД РФ разоблачена  организованная  прес-
тупная группировка, совершившая через Центробанк России  серию  мошенни-
ческих операций по  обналичиванию  многомиллиардных  сумм.  Проведенными
следственными действиями и оперативными мероприятиями установлено, что с
начала 1992 года из банков Грозного в коммерческие структуры Москвы  пе-
реведено не обеспеченных банковскими активами более 18  миллиардов  руб-
лей. Значительная их часть за взятки была обналичена и  вывезена  в  Че-
ченскую республику.
   По делу арестовано четыре человека, еще 25 человек задержано для про-
ведения следственных действий. Проведены сотни выемок документов, десят-
ки обысков, в ходе которых изъято 25 миллионов рублей наличными и  более
чем на четыре миллиона золотых изделий и ценностей.  Масштабы  работы  с
каждым днем расширяются. Сформирована  следственно-оперативная  бригада,
куда прикомандировано 60 следователей и сотрудников территориальных  УВД
и МВД".
   Сейчас, из-за продолжающегося долгие годы падения курса рубля,  сумма
похищенного - 18 миллиардов  рублей,  возможно,  впечатляет  не  слишком
сильно. Поэтому обратимся к привычным "измерениям".  По  ценам  середины
1992 года 18 миллиардов рублей равнялись  200  миллионам  долларов.  Для
сравнения в то время валютный резерв стран Балтии исчислялся 20-25  мил-
лионами долларов...
   Практически все хищения проводились по единой схеме. Получив не обес-
печенную реальными денежными  средствами  авизовку  (обычную  платежку),
коммерческий банк проводил ее через РКЦ Центробанка  России  и  зачислял
воздушные деньги на свой корреспондентский счет. Затем, в зависимости от
целей, обналичивал рубли для конкретного лица или распылял огромную сум-
му по нескольким счетам каких-нибудь  коммерческих  организаций.  Те,  в
свою очередь, либо пускали деньги в оборот, либо  передавали  их  другим
предпринимателям. Таким образом похищенные средства исчезали в  карманах
мошенников или терялись в ходе многочисленных переводов со счета на счет
мелких подставных организаций.
   Вот конкретный пример операций с  авизовками  из  уголовного  дела  N
81015/81664. Расчетно-кассовый центр по восьми кредитовым авизо зачислил
на счета банка "Стройкредит" 5,3 миллиарда рублей. "Стройкредит",  чтобы
не показаться скупым рыцарем, перевел всю сумму на текущий  счет  малого
предприятия "Москворечье". Эти кредитовые авизо, как  выяснилось  позже,
были составлены от имени пяти коммерческих структур, имеющих юридический
адрес в Грозном. А в РКЦ Центробанка, для "упрощения операций", их  при-
возило лично руководство МП "Москворечье". Последнее обстоятельство, на-
до полагать, значительно сократило время прохождения банковских докумен-
тов через чиновничьи инстанции. Правда, выяснить, с кем конкретно  руко-
водство МП "Москворечье" общалось в ЦБ, следствию не удалось. Зато прос-
ледить дальнейший путь миллиардов можно было по  бухгалтерским  докумен-
там.
   Как только денежные средства поступали на расчетный счет МП  "Москво-
речье", они  немедленно  переводились  другим  коммерческим  структурам,
вкладывались в товары или обналичивались.  Установлено  21  предприятие,
куда перечислена большая часть средств. Например, 120  миллионов  рублей
перечислены фирме "Иман" (зарегистрирована в Грозном - функционировала в
Москве). Деньги успели арестовать. 400 миллионов перечислены  ТОО  "Сам-
сон". На средства также удалось наложить арест. 50 миллионов  отправлены
на счет фирмы "Восток", чей директор немедленно снял 14 миллионов налич-
ными и скрылся. 700 миллионов рублей получены  АО  "Мерседес",  а  затем
частично переведены в другие коммерческие структуры или обналичены и вы-
везены в Грозный. 42 миллиона внесено в уставный фонд коммерческого бан-
ка, который был создан одним из лидеров чеченской группировки  в  Москве
для отмывания денег. Еще 75 миллионов обналичены и переданы некоему  че-
ченцу по имени Ваха. Другой житель  Грозного  Эрихан,  используя  личное
знакомство с одним из заместителей председателя правления ЦБ России, по-
могал быстро решать вопросы с зачислением денег на  счета  коммерческого
банка "Стройкредит".
   По такой же схеме проходили 860 миллионов рублей, поступившие от име-
ни малых предприятий "Магнат" и ДСК Грозного на расчетный счет  Люберец-
кого концерна "Люкон" в Инвестиционный Банк Экономического Сотрудничест-
ва (ИБЭС). Авизо были доставлены неким Воробьевым лично директору "Люко-
на". Тот, не откладывая в долгий ящик, сам отнес их председателю правле-
ния банка "ИБЭС", который непосредственно отвозил авизо в РКЦ и  контро-
лировал оперативную обработку платежек в самые короткие сроки.
   14 апреля и 8 мая 1992 года в РКЦ ЦБ России поступили два телеграфных
авизо: N 203 на 245 миллиона рублей.
   Во время обысков в офисах Бытбанка,  ТОО  "Мавр"  и  "АСС-Азия"  были
изъяты соответствующие инструменты для делания миллионов  из  воздуха  -
печати, штампы, бланки финансовых документов. Технико-криминалистическая
экспертиза подтвердила, что подложное кредитовое авизо на 490  миллионов
печаталось на пишущей машинке "Роботрон-202", изъятой в  помещении  Быт-
банка. На той же машинке изготавливались и другие платежные поручения. В
дальнейшем был установлен водитель грузовика, который перевозил в мешках
обналиченные 70 миллионов рублей. Выяснилось, что деньги около суток на-
ходились без охраны в кузове автомобиля на стоянке  рядом  с  гостиницей
"Россия". По аналогичным схемам похищались средства по другим авизо. Для
их доставки мошенники использовали различные пути:  почтовый,  телеграф-
ный, доставку нарочным.
   Из аналитических материалов ГУЭП МВД России: "Собранные  следственные
и оперативные материалы дают основания утверждать, что хищения  соверша-
лись с участием должностных лиц Центробанка России, коммерческих банков,
на корреспондентские счета которых зачислялись средства, и руководителей
предприятий,  предоставивших  свои  лицевые  счета  для  аккумулирования
средств, не обеспеченных кредитными ресурсами.
   При сложившейся ситуации в кредитно-финансовой системе  принятых  мер
для стабилизации обстановки недостаточно. Необходимо на  государственном
уровне разработать комплекс мероприятий по ликвидации структур,  парази-
тирующих на огрехах законодательства при переходе к рыночной  экономике.
Если этого не сделать, то они и в перспективе будут совершать еще  более
масштабные, замаскированные и опасные деяния, способные  свести  на  нет
любые прогрессивные преобразования и реформы".
   Ревизия банковских документов установила, что, кроме уже арестованных
43 фальшивых авизовок, банки Чечни не подтверждают еще 60 платежек.  Об-
щее число не обеспеченных кредитами авизовок достигло 103 на сумму около
34 миллиардов рублей!
   Стали известны коммерческие банки, на чей адрес  поступали  подложные
авизо: "Стройкредит", "Востокинформ", "Россия-МАЛС",  Московский  филиал
вологодского "Северного коммерческого банка", "Кредит-консенсус",  "Тер-
ра-банк", "Эрабанк", "Интербизнесбанк", "Мидсбанк", Банк профсоюзных ор-
ганизаций, "Собинбанк", Банк рыбного хозяйства, "Ремстройбанк",  "Элекс-
банк", "Окцион", "Столичный", "Востоксибкомбанк",  "Хлебобанк",  "Инком-
банк", "Росинтербанк", Российского кредитного  товарищества.  Установили
оперативники и фамилии операционисток РКЦ Главного управления Центробан-
ка России, которые обрабатывали финансовые документы. Из допросов опера-
ционисток выяснилось, что многие подложные авизо сначала поступали не  в
РКЦ, а в  коммерческие  банки,  после  чего  доставлялись  в  Центробанк
курьерами или руководителями банков. Эти обстоятельства, по мнению  опе-
ративников, ставили под сомнение позицию многих банкиров  об  их  непри-
частности к незаконным операциям.
   Позже эпопея с авизовками получила новый поворот. Видя, что платежные
документы с реквизитами банков Чечни строго  контролируются,  преступные
группировки изменили тактику. Только за одну неделю сентября было  выяв-
лено несколько поддельных авизо, имеющих печати коммерческих банков Мос-
ковской, Брянской, Кемеровской, Новосибирской областей и Республики  Та-
тарстан. В РКЦ Центробанка пришло по почте кредитовое  авизо  N  361  на
сумму 1,2 миллиарда рублей. Банк-плательщик  из  Бугульмы  (Татария)  на
запрос об авизо выслал ответ, что представления не  имеет  об  указанном
документе. Информация поступила своевременно, и перечисления  предназна-
чавшихся для коммерческого банка "Индустрия сервис" средств удалось при-
остановить.
   ...К началу 1993 года в производстве находилось более  160  уголовных
дел, возбужденных по фактам хищений денежных средств с помощью подложных
финансовых документов и чеков "Россия", Фиктивные кредитовые авизо  были
выявлены в количестве 2,5 тысячи на общую сумму 270  миллиардов  рублей.
Эпидемия фальшивых платежек приобретала тотальный характер. Если  раньше
авизовки с реквизитами банков Чечни составляли две трети от общего числа
выявленных, то к концу 1992 года их вылавливали практически во всех кра-
ях и областях России. Только с реквизитами банков Ставропольского края в
различные регионы страны поступило 151 фиктивное авизо на сумму 50  мил-
лиардов рублей. Изымались документы с печатями банков  Башкирии,  Перми,
Калининграда, Новосибирска, Челябинска, Таганрога и других крупных гор